MESOP MIDEAST WATCH: Aufrufe zur Zusammenarbeit bei Kreditauskünften zur Verhinderung von Finanzbetrug im Nahen Osten

Montag, 10 April, 2023 – 11:00 ASHARQ AL AWSAT

Forderungen nach Koordination der Bemühungen zur Bekämpfung von Finanzbetrug im Rahmen von finanzieller Inklusion und Digitalisierung (Asharq Al-Awsat)

Kreditauskunfteien und Finanzinstitute sollten zusammenarbeiten, um Finanzbetrug im Nahen Osten zu verhindern, insbesondere in den Golfstaaten, die zu einem der wichtigsten Finanz- und Wirtschaftszentren der Welt geworden sind, so ein Finanzexperte.

Umfassende Rahmenbedingungen

Jonny Bell, Director of Financial Crime Compliance and Payments bei LexisNexis Risk Solutions, sagte, dass 22 Prozent der GCC-Bevölkerung in einer Region mit einer Gesamtwirtschaftswachstumsrate von 5,2 Prozent im Jahr 2022 nicht mit Banken zu tun haben.

Die GCC-Länder haben groß angelegte Digitalisierungspläne entwickelt, um die Lücke zu schließen und den Übergang zu einer bargeldlosen Gesellschaft zu ermöglichen.

Bell sagte, dass die digitale Transformation im Mittelpunkt der strategischen Wirtschaftspläne von Kuwait, Saudi-Arabien und den Vereinigten Arabischen Emiraten stehe, wobei der Aufbau eines umfassenden Rahmens für den digitalen Zahlungsverkehr ein wesentliches Element dieser Ziele sei.

Der Finanzsektor im Nahen Osten hat gezeigt, dass die Digitalisierung den Zugang zu Finanzdienstleistungen für die Gesellschaft erweitern kann.

Globale Akteure

Bell wies darauf hin, dass die Region Global Player in der Finanztechnologie anzog und lokale Start-up-Unternehmen durch spezialisierte Freihandelszonen gründete, darunter das Dubai International Financial Center und regulatorische Schutzfonds wie die Saudi Central Bank (SAMA).

Die wachsende Zahl von Finanztechnologie-Unternehmen im Nahen Osten, die ein Modell “Jetzt kaufen… pay later” und Scharia-konforme Mikrofinanz locken Millionen von Menschen ohne Bankkonto in das Finanzsystem.

Compliance-Ansatz

Bell wies darauf hin, dass innovative Finanztechnologieanbieter und Banken den Zugang zu Verbrauchern verbessern könnten, indem sie die Transparenz in ihrem Ansatz zur Einhaltung von Finanzkriminalität verbessern.

Die Operationen können über die üblichen Quellen von Kreditprüfungsagenturen hinaus auf breitere Kreditprüfungen und die Verwendung anonymer Daten wie Bildungsaufzeichnungen, Berufsunterlagen oder Gerichtsakten ausgeweitet werden.

Der Experte argumentierte, dass solche nicht-kommerziellen Daten den Zugang zu Finanzprodukten für Personen ohne langfristige Kredithistorie erweitern. Unternehmen können die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen besser verstehen und fundierte Entscheidungen treffen, indem sie die Datendigitalisierung potenzieller Kunden und Verbraucher vorantreiben.

Bell wies darauf hin, dass die Verbesserung der Protokolle zur Einhaltung von Finanzkriminalität (FCC) dazu beiträgt, die finanzielle Inklusion zu verbessern und neue Untergruppen von Verbrauchern zu identifizieren, die besser für den Zugang zu Finanzprodukten qualifiziert sind.

Auch die Finanzbehörden im Nahen Osten fördern diese Praktiken, einschließlich der SAMA, die von den Banken verlangt, eine Verwaltungseinheit zur Bekämpfung und Bekämpfung von Finanzbetrug einzurichten.

Jeder zehnte Arbeitsgang

Er gab bekannt, dass im Durchschnitt jede zehnte Finanztransaktion in den Vereinigten Arabischen Emiraten “böswilligen Bot”-Angriffen von Betrügern ausgesetzt ist, so eine Studie von LexisNexis mit dem Titel “The True Cost of Fraud”.

Die Studie zeigte, dass die monatlichen böswilligen Bot-Angriffe in den Vereinigten Arabischen Emiraten im Vergleich zu vor 39 Monaten um 12 Prozent gestiegen sind. Zu den ausgeklügelten Transaktionsangriffen gehören Identitätsdiebstahl, die Erstellung und Verwendung synthetischer Identitäten, die Übernahme von Konten und der vorzeitige Zahlungsausfall.

Mehrere Abwehrmechanismen

Bell wies darauf hin, dass Unternehmen aufgrund der aktuellen Umstände eine mehrschichtige Betrugsabwehr benötigen, die Kriminelle an jedem Kontaktpunkt mit dem Verbraucher ins Visier nimmt.

Er erklärte, dass Unternehmen bösartige Bots loswerden könnten, indem sie die Verifizierung und den Betrieb mithilfe von Betrugsanalysetechnologie koordinieren, und stellte fest, dass dies die Betrugskosten für Finanzinstitute und die Risiken reduzieren kann, die mit dem vollständigen Zugang zu Finanzdienstleistungen für neue Verbraucher verbunden sind.

Wichtige Zusammenarbeit

Es sei wichtig, die Zusammenarbeit zwischen den Unternehmen zu verstärken, da sich der Nahe Osten zu einem globalen Finanz- und Handelszentrum entwickle, sagte der Experte und stellte fest, dass dies einen erweiterten Zugang zu Finanzdienstleistungen und eine bessere Koordination zwischen Kreditauskunfteien, Finanzinstituten und Betrugspräventionsteams erfordere.

Bell kam zu dem Schluss, dass mehr Innovation und Zusammenarbeit zwischen allen Interessengruppen zu einer stärkeren Inklusivität von Finanzdienstleistungen über sozioökonomische Gruppen hinweg führen würde.